Como Criar um Orçamento Mensal e Controlar Seus Gastos

Você já parou para pensar onde seu dinheiro está indo todos os meses? Se você tem dificuldades para economizar, sente que o salário mal dá para cobrir as contas ou simplesmente não sabe para onde seu dinheiro vai, talvez seja hora de começar a planejar melhor seus gastos. Criar um orçamento mensal é uma das melhores maneiras de ter o controle total sobre suas finanças e garantir que você está vivendo dentro das suas possibilidades.

Neste artigo, vamos explicar de forma simples como criar um orçamento mensal e, mais importante, como controlar seus gastos. Se você está querendo sair do vermelho ou simplesmente começar a economizar mais, esse guia é para você.

O Que é um Orçamento Mensal?

Um orçamento mensal nada mais é do que um plano financeiro que organiza e controla suas receitas e despesas. Com ele, você consegue entender quanto está ganhando, quanto está gastando e onde pode melhorar para atingir seus objetivos financeiros.

Por Que Criar um Orçamento Mensal?

Ter um orçamento mensal traz várias vantagens. Ele te ajuda a:

• Evitar surpresas no fim do mês, como contas não pagas ou gastos excessivos.
• Economizar dinheiro para realizar sonhos como comprar um carro, uma casa, ou mesmo ter uma reserva de emergência.
• Reduzir dívidas e manter suas finanças saudáveis.
• Planejar para o futuro, garantindo que você tenha um controle claro sobre sua situação financeira.

Agora, vamos aprender como criar um orçamento simples e prático!

Passo 1: Liste Suas Fontes de Renda

O primeiro passo para criar seu orçamento é entender quanto dinheiro você ganha. Liste todas as suas fontes de renda mensais, como:

• Salário fixo: Se você trabalha em um emprego com pagamento fixo mensal, esse é o valor que você recebe.
• Renda extra: Se você faz freelances, tem um negócio próprio ou ganha algum dinheiro extra, inclua essas fontes também.
• Outras fontes: Inclua qualquer outro tipo de rendimento que você tenha, como aluguéis, pensões, etc.

Exemplo Prático:

Se você ganha R\$ 2.500 por mês no seu emprego e R\$ 500 de freelances, sua renda total mensal será de R\$ 3.000.

Passo 2: Registre Seus Gastos Fixos

Os gastos fixos são aqueles que você tem todo mês, independentemente da sua vontade. São contas que precisam ser pagas todo mês e normalmente têm valores definidos. Alguns exemplos:

• Aluguel ou prestação da casa.
• Contas de água, luz, internet e telefone.
• Plano de saúde.
• Transportes (seja com transporte público ou combustível para o carro).

Exemplo Prático:

Se o seu aluguel é R\$ 1.200, a conta de luz custa R\$ 150 e o plano de saúde é R\$ 400, seus gastos fixos somam R\$ 1.750.

Passo 3: Liste Seus Gastos Variáveis

Agora que você sabe seus gastos fixos, o próximo passo é listar os gastos variáveis, que são aqueles que podem mudar de um mês para o outro. São despesas que você pode controlar mais facilmente, como:

• Supermercado.
• Lazer (restaurantes, cinema, etc.).
• Roupas.
• Gasolina.
• Assinaturas e serviços (Netflix, Spotify, etc.).

Esses gastos podem variar conforme o mês, mas é importante que você os controle para não ultrapassar o que é possível dentro do seu orçamento.

Exemplo Prático:

Você gasta em média R\$ 500 por mês no supermercado, R\$ 150 em lazer e R\$ 100 com gasolina. Esses são seus gastos variáveis, que somam R\$ 750.

Passo 4: Defina Seus Objetivos Financeiros

Além de controlar os gastos diários, é importante que você defina objetivos para o seu dinheiro. Isso vai te ajudar a ter foco e motivação para economizar e investir. Alguns objetivos podem ser:

• Criar uma reserva de emergência.
• Pagar dívidas.
• Comprar algo grande, como um carro ou uma casa.
• Economizar para a aposentadoria.

Exemplo Prático:

Você decide que quer criar uma reserva de emergência de R\$ 5.000 e pagar uma dívida de R\$ 2.000. Defina um valor mensal para isso, como R\$ 200 para a reserva e R\$ 150 para a dívida.

Passo 5: Calcule a Diferença entre Sua Renda e Seus Gastos

Agora que você tem uma visão clara das suas receitas e despesas, basta subtrair os seus gastos da sua renda.

Exemplo Prático:

• Renda Total: R\$ 3.000.
• Gastos Fixos: R\$ 1.750.
• Gastos Variáveis: R\$ 750.
• Objetivos (reserva e dívida): R\$ 350.

Total de Gastos: R\$ 1.750 (fixos) + R\$ 750 (variáveis) + R\$ 350 (objetivos) = R\$ 2.850.

Renda – Gastos = Saldo: R\$ 3.000 – R\$ 2.850 = R\$ 150.

Isso significa que você tem um saldo de R\$ 150 no final do mês, o que pode ser guardado ou investido.

Passo 6: Acompanhe e Ajuste Seu Orçamento

Após criar o orçamento, o trabalho não termina. Você precisa acompanhar seus gastos durante o mês e fazer ajustes quando necessário. Aqui estão algumas dicas para controlar seus gastos:

• Anote tudo: Use um caderno, uma planilha no computador ou aplicativos de finanças para registrar todas as suas despesas. Isso ajuda a visualizar onde você pode cortar ou reduzir.
• Revise seus hábitos: Se perceber que está gastando demais em alguma categoria, como lazer ou roupas, busque maneiras de reduzir esses gastos.
• Ajuste o orçamento quando necessário: Se você perceber que algum gasto está saindo do controle, ajuste o seu orçamento para encaixar essa despesa sem prejudicar seus objetivos.

Dicas para Controlar seus Gastos de Forma Eficiente

• Planeje compras: Evite comprar por impulso. Planeje suas compras e defina limites para não extrapolar o orçamento.
• Pesquise antes de gastar: Antes de fazer uma grande compra, pesquise preços e veja se realmente é necessário.
• Corte o supérfluo: Se você tem serviços que não usa com frequência, como assinaturas de streaming, cancele-os.

Conclusão: O Controle do Orçamento é a Chave para a Liberdade Financeira

Criar e controlar um orçamento mensal é um passo essencial para quem deseja alcançar seus objetivos financeiros, seja economizar, sair das dívidas ou planejar para o futuro. Ao seguir os passos que mostramos, você terá maior controle sobre suas finanças e será capaz de tomar decisões mais inteligentes sobre como gastar e economizar seu dinheiro.

Lembre-se, o orçamento é uma ferramenta poderosa, mas só funciona se você se comprometer a seguir seus planos e fazer ajustes sempre que necessário. Com paciência e disciplina, você pode alcançar a tão sonhada estabilidade financeira e realizar seus objetivos.

Perguntas Frequentes

O que fazer se meu salário não for suficiente para cobrir todos os meus gastos?
Se o seu salário não está dando para cobrir todas as despesas, é hora de revisar seus gastos. Tente cortar custos desnecessários e, se possível, busque uma fonte de renda extra.

Como posso economizar mais dinheiro no meu orçamento?
Revise seus gastos variáveis, como lazer e alimentação, e veja onde pode cortar. Também é importante evitar dívidas e fazer escolhas conscientes em relação a compras.

Como saber se estou fazendo o orçamento certo?
O orçamento certo é aquele que te ajuda a atingir seus objetivos financeiros. Se você está conseguindo economizar, pagar suas contas em dia e alcançar suas metas, então seu orçamento está funcionando.

O que fazer quando surgir uma despesa inesperada?
Se surgir uma despesa inesperada, tente ajustá-la dentro do seu orçamento. Caso contrário, você pode usar sua reserva de emergência para cobrir esses custos.

Posso usar aplicativos para ajudar no controle do meu orçamento?
Sim! Existem vários aplicativos gratuitos e pagos que ajudam a controlar o orçamento, como o GuiaBolso, Mint, ou mesmo uma planilha do Google. Use a ferramenta que se sentir mais confortável.